保险知识问答

什么样的保险适合我？
 
 客户买保险通常有三个原因：意外、疾病和养老，而我们现在面临的主要风险是意外和疾病，所以建议优先考虑投保意外及健康方面的保险。保险的基本功能是保障，投保时应事先考虑保单的保障功能，然后再考虑回报。

用多少钱买多少合理？
 
  具体要根据每个人的收入、财产和家庭状况来分析确定，一般而言，建议用年收入的10-20%来买保险，保险金额达到年收入的五倍左右。

如何办理投保手续？
 
 投保手续非常简单，通常在保险营销员的指引和协助下办理。投保时必须如实告知健康状况，且必须有被保险人亲笔签名才被视为一次有效投保。若超过规定保险金额或过往有不良的健康记录，需要提供相关病历或进行体检，必要时还需提供财务证明文件。

保单何时生效？
 
 保单生效的两个必要条件：一是缴纳首期保费；二是保险公司同意承保。若提供的申请资料不完整，则需要先补充资料后继续审核。如果是由于健康状况或超过免体检保额，则需体检合格和通过财务审核后方能生效。

如何比较保单？
 
 保险是一种特殊的金融产品，购买时建议从以下五个方面去比较： 
1、价格：
保单价格受死亡率、银行利率和行政费用等因素影响，死亡率和银行利率每家公司都是一样的，不同的只是行政费用。目前我是一个金融管制的国家，价格主要由保监会制定，实际上没有太大的差别。 2、保障范围：
保障范围越广、其保险费一定会越高。
3、理赔信誉：
买保险最终的目的就是希望得到赔付，理赔的信誉与服务非常重要，通常由公众或中介评级机构（如标准普尔）来评定。
4、公司实力：
如公司资产总值、股票市值、资金管理能力和负债的偿付能力。
5、保险营销员的服务：
这是客户最容易疏忽、但是最重要的因素，专业的保险营销员的服务为你省心省力。 

如何选择保险公司？（本内容摘选自《保险原理与实务》） 
 
1、保险公司的类型：
《保险法》规定，保险公司的组织形式为国有独资保险公司和股份有限公司。在广州经营人寿保险的公司有三类：一是国有大型保险公司，如中国人寿；二是股份或合资公司，如平安、信诚等；三是外资独资公司，如友邦。
2、保险公司的险种与价格：
“投保人在选择保险公司时，首先要选择那些能为自己提供适当的、切实可行的保障的保险公司。”“投保人在选择保险价格时要注意选择公正的价格而不是最低的价格。”“选择保险价格时应首先了解开出价格的保险公司情况怎样。从长远的观点来看，经济效益好的保险公司，往往是价格最便宜、服务最好的公司。”
3、保险公司的偿付能力和经营状况：
一是查看保险监管机构或评级机构对保险公司的评定结果，如穆迪（Moody's)、标准普尔（Standard & Poor）、贝思特（A.M.Best)等。二是对保险公司的年终报表进行直接分析，看其资产与负债的比例。
4、保险公司的服务：
目前各家公司的保险单极其相似，但服务却不尽相同。往往保险费较低的保险公司所提供的服务会与期望的不相符，因为便宜的价格是以降低服务标准作为代价的。投保选择保险公司时，要从两方面注意其服务，一是从保险营销员那里获得的服务，二是从该公司对保险营销员的培训和管理水平。后者对于投保人来说更为重要。

如何选择保险营销员？ 
 
1、从业资格：
从事保险营销员必须考取《保险营销员从业资格证书》，并获得所属保险公司的《展业证》。具备从业资格的保险营销员对保险知识和实务都有一定的认知。
2、专业水平：
主要是看保险营销员对保险知识和保险产品的熟悉程度，专业水平较高的保险营销员对保险产品、专业知识都非常熟悉，能举一反三地回答客户提出的问题。
3、真诚和责任感：
这主要表现营销员的人性一面，真正为客户着想的保险营销员会从客户的利益和需要出发，不会因为自己利益而隐瞒事实或欺骗客户。
4、从业时间的长短：
保险营销员是一个流劫性很大的群体，如果因为保险营销员离职而成为孤儿保单，虽然保障利益不会受损，但服务肯定会受影响，如果保险营销员从事保险的时间较长，说明他继续做下去的可能性较大，从他那里得到的服务也较为有保障。