少年儿童社保住院保险草案解读

少年儿童的医疗保障，一直是公众关注的问题。然而，一直以来少儿一直未纳入我国国家劳动保障部社保医疗保险的保障范围。 令人欣喜的是，我市年内可能开始试行"少儿社保住院保险"。

深圳少年儿童社保住院保险"呼之欲出"
一年前，珠海市在广东率先开展了未成年人医保的试点。
2006年3月20上午，深圳市劳动保障局也已召开《深圳市少年儿童住院保险试行办法》（以下简称试行办法）论证会，来自深圳各部门和社科院、人大等30多名专家、代表参会。根据该办法，深圳将建立少儿医疗保险基金。
广东全省也准备出台未成年医保指导意见，加快推进未成年人医保工作。相关消息经羊城晚报（详见2月9日《羊城晚报》头版头条报道）独家披露后，各方反响热烈。

深圳少年儿童社保住院保险可能开始试行的时间
劳动保障局表示，将就专家的各种意见，对试行办法作进一步修改，并尽快报送上级主管部门批准，争取在2006年内实施少儿住院保险制度。

深圳少年儿童社保住院保险纳入的保障人群
试行办法规定，
深圳全市中小学、幼托机构的在册学生（包括非深户籍学生）
未入学入园的未满18周岁深圳户籍少年儿童
均强制纳入少儿住院保险的参保范围。

未入学入园的非深户籍的少年儿童暂不列入参保范围。
根据深圳统计局提供的最新数据，如能实现参保对象的全覆盖，预计参保总人数约为101万。

深圳少年儿童社保住院保险保费如何交纳
财政、少儿家庭、父母单位共同承担，按照《草案》，少儿住院保险基金月筹集标准为市上年度城镇职工月平均工资的0.6%。2005年度我市的城镇职工月平均工资为2661元，因此今年少儿住院保险制度建立后，月缴费额为15.97元（一年约192元）。其中，深圳市、区财政将按照36元/年·人（即每人每月3元）的标准给予补贴，并视少儿住院保险基金收支和保障水平情况逐步调整补助标准。剩余的少儿住院保险费将由少儿的父亲或母亲一方个人向社保机构缴交，缴交后向其所在单位申请报销符合国家计划生育政策出生子女一半的社保费。

深圳少年儿童社保住院保险保险待遇
深圳少儿住院保险待遇暂时只限于疾病住院和大病门诊基本医疗费

深圳少年儿童社保住院保险之树立正确观念，专家答疑：
疑问一：未入学外来工子女为何未列入保障人群？
专家答疑：劳动保障局回应：如果将没有入学的外来工子女纳入保险范围，可能出现政策上的漏洞，可能会出现全国各地的外来工子女在深参保，患病后再来深治疗的情况，从而造成基金的运行困难，并出现深圳人口压力增长和医疗资源紧张的局面。

疑问二：孩子平日感冒发烧门诊诊治颇贵，保不保？
专家答疑：未成年人医保能保到什么程度，是公众最关注的问题。专家指出：不宜有"包治百病"的过高期望。
据分析，未成年人医保的基本出发点还是要"保住院、保大病"，总体医疗保障水平不会太高，但可以提供基本的医疗保障，在解决未成年人看不起大病、防止因病致贫等方面将有较大作用。而且，与养老保险的"财政兜底"不同，医保主要靠"现收现付"，如果收支不平衡出现亏空，整个机制就难以持续，这意味着，若要大幅提高保障水平，必然要提高参保费率。因此，考虑到广大群众的承受能力，未成年人医保也必须立足于主要保大病。

疑问三：孩子参加了少儿社保住院保险，还有必要参加商业保险公司的健康险吗？
专家答疑：首先，社保住院保险保障的是自然疾病，意外伤害不属医保范围；其次，社保只能解决保障的底线(社保是基本保障,社保是保不是包)。从随后的具体分析中不难看出，商业保险公司的少儿意外伤害保险以及重大疾病保险依然非常有必要。

深圳少年儿童社保住院保险保障待遇及盲点剖析

1. 医药费用	少年儿童社保住院保险待遇	盲点剖析
	门诊	门诊
	在定点医疗机构进行慢性肾功能衰竭门诊透析、器官移植（器官移植范围由市社保机构确定）后用抗排斥药，白血病、恶性肿瘤化疗、介入治疗、放疗或核素治疗，发生的基本医疗费用	大病的长期门诊的基本治疗费用，经报批后虽最多报销可达90%，但由于大病费用高昂，自付部分压力依然很大。 且大病治疗通常会有大量超出社保基本医疗范围的开支，自己仍须支出大量费用。
	住院	住院
	报销方式――采用费用分段、超额累进的报销办法
	基本医疗费用≦1000元　　　　　　　报销50% 基本医疗费用1000元~5000元 　　　　报销60% 基本医疗费用5000~10000元　　　　　报销70% 基本医疗费用10000元~30000元　　　 报销80% 基本医疗费用>30000元 　　　　　　 报销90%	1) 社保保障范围有严格界定： 保障范围内自付比例10%~50%不等 保障范围外更是全部自付。 2) 报销设定封顶线，封顶线的维持要求连续参保： 面对今日社会就业流动性如此之大，多年累积的高额封顶线极有可能因未仔细照料中断交费而归零重计。 由于以上局限 大病来临时，社保保障将变得非常苍白无力
2.收入损失及其它开销	无保障	1) 社保不保间接损失：护理费、珍贵药材及营养品费用、康复疗养费、误工费、各式杂费 2) 重大疾病大多病程较长，重疾面前以上开销急剧飙升： 3) 大病治愈后几个月到几年内仍不能恢复正常工作状态，从发病到治愈后的漫长时间里家庭收入急剧下降，甚至为零。 由于以上局限 大病来临时，社保保障将变得非常苍白无力
3.身故赔付	无保障	孩子的重疾常会使全家都倾其所有，甚至举债，以竭尽全力地救治。 一旦病故，庞大的债务压力及精神重创，给家庭带来致命性打击。 社保不会考虑到这方面的经济损失赔付
4.其它	1有社保定点医院的限制 2有地域限制：通常只限急诊，住院需回深圳 3社保医疗保险中明确写明不承担以下情况造成的医疗费用： 因交通事故、或其他责任事故造成伤害的； 因他人侵害行为造成伤害的；	1旅游等特殊时期的将没有保障可言(某些限定的急病除外) 2无法保障意外事故 由于以上局限 ，经常有人亲身体会"仅有社保不太保险"，商保补充十分必要。